Cartão de crédito para quem tem Score baixo: conheça as opções que aprovam na hora

Conseguir um cartão de crédito com um score baixo é um desafio para muitas pessoas. No entanto, diversos bancos e fintechs oferecem soluções acessíveis, com aprovação facilitada e poucos requisitos, permitindo o acesso ao crédito, mesmo para quem está negativado ou possui um histórico de crédito limitado.

O mercado financeiro tem se adaptado às necessidades de consumidores com restrições no nome, criando alternativas de crédito que fogem dos critérios tradicionais de avaliação, como o score de crédito.

Com isso, surgem produtos inovadores que permitem ao consumidor obter um cartão de crédito com mais facilidade, oferecendo limites personalizados e vantagens que facilitam o uso diário, como cashback, cartões virtuais e contas digitais gratuitas.

Além de viabilizar o acesso ao crédito, esses cartões podem ser uma ferramenta eficaz para quem deseja melhorar seu score e ampliar suas oportunidades financeiras no futuro.

O que é o score de crédito e como ele afeta sua aprovação?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, e é utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor.

Pessoas com score baixo, geralmente abaixo de 500, encontram mais dificuldades em conseguir aprovação para produtos financeiros, como empréstimos ou cartões de crédito.

Contudo, nem todas as instituições utilizam apenas o score como critério. Alguns bancos e fintechs consideram outros fatores, como o histórico de relacionamento com a instituição e o uso de contas digitais.

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Opções de cartão de crédito para quem tem score baixo

Atualmente, existem diversas instituições financeiras que oferecem cartões de crédito acessíveis para quem possui score baixo. A seguir, veja algumas opções:

Cartão Will Bank

O cartão de crédito Will Bank é uma excelente opção para quem tem score baixo. Com aprovação facilitada, ele não exige comprovação de renda mínima e oferece anuidade gratuita. Além disso, conta com cashback em lojas parceiras e a possibilidade de gerar cartões virtuais para compras online.

Vantagens:

• Sem anuidade
• Aprovação rápida
• Conta digital gratuita
• Cashback em compras

O cartão Will Bank também permite o acompanhamento total dos gastos pelo aplicativo, o que contribui para uma melhor gestão financeira.

Itaú Click Platinum

Outro cartão que facilita a vida de quem possui score baixo é o Itaú Click Platinum. Com ele, não há exigência de renda mínima e a anuidade é sempre gratuita. Ele se destaca pelos benefícios oferecidos, como parcelamento de compras sem juros e descontos em lojas parceiras.

Vantagens:

• Sem anuidade
• Compatibilidade com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
• Programa de pontos e cashback em compras

O Itaú Click Platinum também tem a vantagem de ser vinculado a uma conta corrente do Itaú, o que facilita a aprovação e oferece uma boa oportunidade para aumentar o limite de crédito.

Cartão Neon

O cartão Neon é uma opção ideal para quem busca um cartão de crédito sem anuidade e com fácil aprovação. A fintech oferece um limite inicial flexível e a possibilidade de aumentá-lo por meio do programa “Viracrédito”, que permite que o saldo investido em CDB seja convertido em limite de crédito.

Vantagens:

• Sem anuidade
• Cashback em compras acima de R$ 1,00
• Possibilidade de aumentar o limite através de investimentos no banco

O Neon também oferece um cartão virtual para compras online, garantindo mais segurança nas transações.

Cartão PagBank

O PagBank é outra opção bastante atrativa para quem está com score baixo. Além de ser fácil de aprovar, ele oferece a função de “Limite Garantido”, onde você pode personalizar o limite de crédito com base no saldo disponível na conta PagBank.

Vantagens:

• Sem anuidade
• Função de Limite Garantido
• Cashback de até 1% na fatura
• Internacional

Esse cartão é ideal para quem está com o nome negativado ou precisa de mais flexibilidade financeira.

Cartão PicPay

O cartão PicPay é uma ótima opção para quem busca um cartão com aprovação facilitada e benefícios como cashback em compras realizadas na loja do PicPay. Além disso, o PicPay permite a criação de um cartão virtual, proporcionando mais segurança nas transações online.

Vantagens:

• Sem anuidade
• Cashback no PicPay Shop
• Cartão adicional para menores de idade

Com a facilidade de aprovação e o uso prático pelo aplicativo, o PicPay é uma escolha interessante para quem tem score baixo.

Como aumentar suas chances de aprovação

Embora existam opções de cartões com aprovação facilitada, adotar algumas práticas pode ajudar a melhorar seu score e aumentar suas chances de conseguir crédito com melhores condições. Aqui estão algumas dicas práticas:

Pague suas contas em dia

Pagar contas como luz, água, internet e até cartões de crédito sempre em dia é uma das melhores formas de aumentar seu score. A pontualidade nos pagamentos é um dos principais fatores considerados pelas instituições financeiras.

Mantenha seus dados atualizados

Certifique-se de que seus dados cadastrais estão atualizados junto aos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Isso facilita a análise de crédito e aumenta suas chances de aprovação.

Use o crédito de forma consciente

Se você já possui um cartão de crédito, tente não comprometer mais do que 30% do seu limite. O uso consciente do crédito é visto de forma positiva pelas instituições financeiras e pode aumentar suas chances de conseguir um novo cartão ou limite mais alto.

Negocie dívidas

Se você possui dívidas em aberto, o ideal é negociá-las. Pagar ou renegociar essas dívidas melhora significativamente seu score e sua reputação financeira.

Evite solicitar muitos cartões ao mesmo tempo

Solicitar diversos cartões de crédito em um curto período pode prejudicar seu score, pois as consultas frequentes podem indicar instabilidade financeira. Faça pedidos estratégicos e com intervalos de tempo adequados.

Solicitar um cartão de crédito com score baixo pode ser uma decisão importante para quem deseja reconstruir ou começar a construir um bom histórico financeiro.

Hoje em dia, existem muitas opções de instituições financeiras que oferecem cartões com fácil aprovação, desde que o cliente demonstre responsabilidade no uso do crédito.

Avalie as opções, considere suas necessidades e escolha o cartão que melhor atenda ao seu perfil financeiro. Com planejamento, você poderá aproveitar os benefícios do crédito de maneira consciente e segura.